Kupuješ auto? Tak nech ťa to nepoloží…

Na rovinu, auto nebude nikdy dobrá investícia. Okrem veteránov pravda. Niekedy sa stane, že kúpiš auto za super cenu a podarí sa ti ho predať drahšie. No to je špekulácia. Poďme sa pobaviť o aute, ktoré kupuješ, lebo ho potrebuješ. Ako to spáchať tak, aby zostalo aj na benzín a kafíčko? Here we go.

Začnime slovom investícia. Bullshit. Auto nie je investícia. Je to spotrebný materiál. Je to chladnička, práčka, počítač, len s kolesami. Potrebuješ ho na prepravu z A do B. Pri kúpe nového auta stratíš 15-35% z hodnoty len tým, že vyjdeš od predajcu. To by bola veľmi zlá investícia, keby sa takto správali tvoje ETF 😀 Pri novom aute platíš za to, že si prvý. Že pekne vonia a hlavne, že máš istotu v záruke. O istote v spoľahlivosti by som už pri kvalite nových áut pochyboval. Nezabudni, že auto len nestojí v garáži. Pýta jesť v podobe servisu, poistky, STK a podobne. Ak si s tým ok, ak je pre teba auto kúpa na 10 a viac rokov, nové auto môže dávať zmysel. Ak potrebuješ ponížiť firemný zisk a mať náklad to účtovníctva, tiež vidím zmysel. Ale má to zmysel pre mňa? Niekoho, kto potrebuje auto z A do B a chce mať dobrý pomer value/money?

Ako vyhrať nad systémom – hľadanie optimálneho riešenia

Asi vieš. že takzvaný „sweet spot“ ceny oproti hodnote sa pri kúpe auta hýbe niekde pri 3-4 rokoch. To znamená, že nové auto počas tohto obdobia stratí približne 40-50% hodnoty. Takto si to nastavil trh. Oplatí sa teda nechať „vykrvácať“ lízingovku alebo niekoho, kto je ochotný toto podstúpiť. Ďalšou výhodou je, že na aute sú vychytané „detské choroby“. Rôzne zvolávačky, chybný diel od výroby a podobne. Pri aute, ktoré mám, boli počas prvých 4 rokov vymené a vychytané veci v hodnote 5000€. No a mne sa to oplatilo.
Ak máš takéto auto, strata jeho hodnoty sa rýchlo spomalí. Zatiaľ čo v prvých 3-4 rokoch stráca vyše polovicu, v ďalšom 3-4 ročnom období klesne o 20-25%. Ak kúpiš auto za 15 000 €, ktoré stálo pôvodne 30 000 €, a po troch rokoch ho predáš za 10 000 €, tvoja reálna strata na hodnote bola len 5 000 €. Porovnaj to s prvým majiteľom, ktorý za rovnaký čas prišiel o 15 000 €. Jazdili ste v tom istom aute, ale teba to stálo tretinu.
Takéto autá nájdeš na stránkach odpredaja lízingoviek, ľahko odfiltruješ na autobazároch alebo pozrieš spoločnosti, ktoré sa konkrétne tomuto venujú. A tvoj AI asistent ti pomôže, ako si vybrať dobrý kus a nie vrak. Tu môžeš ušetriť a ostane ti na dovolenku alebo to môžeš vraziť do skutočnej investície.

Ako kúpu auta odfinancovať?

Keď sa rozhodneš, že toto je to správne auto pre teba, ako sa k nemu dostať? Máš tu viacero možností. Najjednoduchšia je hotovosť – ak máš peniaze, dáš ich na drevo a auto je hneď tvoje. Ak peniaze nemáš, no .. možno si si vybral trochu nad svoje možnosti. Ale keď to auto potrebuješ, môžeš ísť cez bankový úver alebo lízing. Aký je v tom rozdiel?
Banka tie vie dať pôžičku na kúpu auta, kde nemusíš ručiť daným autom. Tu vie byť aj celkom dobrý úrok a podmienky predčasného splatenia. Samozrejme, musíš byť pre banku vierohodný klient s dobrou finančnou históriou. Často vyžadujú, aby si bol zamestnaný na TPP a podobne.
Pri lízingu auto zostáva majetkom lízingovky a ty ho splácaš. Na konci ho odkúpiš za vopred dohodnutú cenu. Ktoré je lepšie? Ak máš možnosť, ber banku. Poistku si vyberáš sám a nemáš obmedzený nájazd. Spravidla sa pre fyzickú osobu viac oplatí banka, no pre firmu lízing kvôli nákladom.

Náklady, na ktoré zabúdame

Pri skrolovaní ponúk na internete nemyslíme na niektoré výdavky, ktoré nám naše nové auto prinesie. Najväčším nákladom bude poistka. PZP musíš mať a dnes naň vieš vyjednať celkom dobré ponuky. Len neskoč na lep prvej poisťovni, čo vidíš a daj si vypracovať aspoň tri ponuky. Neboj sa im aj poslať konkurenčné ponuky a skúsiť potlačiť cenu dolu. Je to turecký trh. Jednaj. Tu sa tiež nemusíš báť ísť do poisťovní, ktoré radi vydr..vajú so zákazníkmi, odmietajú zaplatiť škodu a naťahujú.
Zváž aj havarijné poistenie. A tu je princíp „tureckého trhu“ ešte dôležitejší. Pošli žiadosť o ponuku čo najviac poisťovniam. Ak máš finančného agenta, ktorý ti sprostredkuje poistenie, neváhaj poslať jeho ponuku aj priamo do poisťovne, odkiaľ ti dal najlepšiu ponuku. Mne to ušetrilo 200€ ročne. Ale pozor, pozri si recenzie poisťovní. Najlacnejšie ponuky majú aj najhoršie plnenie a naviac sa snažia vyhnúť preplateniu škody. Tu sa jedná o tvoje krytie, tak buď tvrdý.
Nezabúdaj ešte na prepis auta. Tu za veľké výkony motorov zahučíš stovky € do deravej štátnej kasy.
No a servis je ďalší náklad, na ktorý sa dobre zabúda. Tvoj AI asistent ti urobí prieskum a poradí, ktorá značka má najlepší pomer value for money.

Tvoja sloboda je dôležitejšia ako plechy na dvore

A dostávame sa k záveru ohľadom kúpy auta. To, čo som v názve článku spomenul ohľadne „zruinovania“ je práve časť kúpy auta, na ktorú moc nemyslíme. Teda ďalšie náklady ako prihlásenie, poistky, servis a každodenná starostlivosť. Poznám príklady chlapcov s BMW, ktorým po kúpe auta a zaplatení „ostatného“ nezostalo na benzín. Frajer na záver 😀
Vyberaj si auto podľa farby, výkonu, značky, kolies alebo čoho len chceš. Jednaj emotívne, len si nechaj 20% kapacity a času aspoň na to, že si nahodíš svoju voľbu do AI asistenta a požiadaš ho o zhodnotenie tvojej voľby aj z ekonomického pohľadu. A potom sa zamysli, čí sa to oplatí alebo nie.

Auto ako status symbol

Ak si sa dostal až sem, úprime ďakujem! Verím, že predchádzajúca časť bola zaujímavá. Nedá mi ale nepichnúť do takého našeho nešváru pri kúpe auta. Je ním výber podľa toho, aký status ti tvoje auto prinesie. Viem, že vieš, o čom hovorím a aj si to ľahko predstavíš, že? Okná dolu, ostré lakte von, trápna hudba a trápny výkrik na ulicu: „Pozrite sa na mňa!“

Nuž, väčšina vlastníkov nemeckých prémioviek má auto na dlh. Lízing, úver, to je jedno. Je to ľahké, lebo to na tom aute nie je napísané. Ak by bolo na dverách „toto auto patrí xyz“, inak by vyzerali naše parkoviská. Skutočné bohatstvo nie je dlh, ale majetok. Tvoj majetok. A tak sa mi páčia ľudia, ktorých majetok je viac ako pol milióna € a jazdia na starej, ale spoľahlivej Toyotke.

Status v skutočnosti nikoho nezaujíma. Keď vidíš niekoho v drahom športiaku, nepomyslíš si: „Aký je to cool týpek“, ale: „V tom aute by som vyzeral dobre.“ Je to nekonečná hra do kruhu. Kupuješ si snahu o uznanie, no v skutočnosti nikoho nezaujímaš. Ak aj dostaneš kompliment na pekné auto, stojí to za to? Za ten lízing. Za to preplatenie? Za tú dovo, na ktorú nepôjdeš? Za tie peniaze, ktoré by viac pomohli tvojim deťom na študium o 10 rokov?

A tu sa dostávam ku skutočnému statusu. Podľa mňa je ním práve finančná sloboda. To, že môžeš ísť ráno do práce, a keď ťa to nebude baviť, dať výpoveď bez toho, aby utrpel tvoj rozpočet. Rozhodneš sa cestovať, tak ideš. Máš pokojný spánok, lebo to staré auto ti nikto neukradne a keby aj, nemáš ho na úver, ktorý budeš splácať roky aj potom, čo je auto preč. To je ten status slobody, bez zbytočných úverov, ktoré ťa držia skrátka. Nie je to tak?