AI a investovanie
Spojenie mojich dvoch obľúbených tém. O tom bude článok tento týždeň. A asi nielen mojich obľúbených, ale aj jedných z najdiskutovanejších v rámci možného uplatnenia umelej inteligencie. Poďme si to teda rozbiť a pozrieť sa, ako môžeš ako drobný investor profitovať pri investovaní s AI.
Čo sa dozvieš:
- Na čo sa využíva AI v investovaní a ako prebieha implementácia?
- Kto z toho benefituje a ako?
- Či to má zmysel pre teba a ak hej, ako to využiť?
- Aké sú trendy a predpovede do budúcnosti?
Na čo sa využíva AI v investovaní a ako ide implementácia?
Už dnes je umelá inteligencia nasadená prakticky v každej investičnej firme alebo platforme. Väčšinou je to vo forme GenAI, čiže tvoj firemný „Umpa Lumpa“ ti vygeneruje, o čo ho poprosíš. Či už sú to analýzy trhu, firiem a akcií, do ktorých chceš investovať, alebo nejaké investičné ETF. Takto sa využíva AI hlavne na trhové analýzy, oceňovanie spoločností či identifikáciu investičných príležitostí, ako sú podhodnotené akcie spoločností alebo firmy, ktorých hodnota má šancu „vybuchnúť“, lebo prinášajú na trh niečo prelomové.
Postupne sa ale začína implementovať aj Agentic AI. To je už Umpa Lumpa, ktorý nielen vytvorí nejakú analýzu, ale sa aj rozhodne, či investovať „sem alebo tam“. Toto už vyžaduje, aby sa Umpa Lumpa natrénoval na mnohých predošlých rozhodnutiach a ich výsledkoch, a teda žiada si to aj investíciu od spoločnosti, ktorá ho využíva. Čo z toho vyplýva? Že v priebehu dvoch rokov už budú investovať len roboti? No, v zásade áno. Žiaden investor či analytik z mäsa a kostí totiž nedokáže spracovať také množstvo informácií a dát, aby mal rovnakú mieru vedomostí a obchodných skúseností. Predstav si AI integráciu ako stavebnicu Lego. Investičné firmy si doteraz skladali len malé autíčka a lodičky, no na Vianoce dostali Lego Technic a postupne začínajú pre tieto autíčka budovať garáže, servisy, autodráhy a celú parádu okolo.
Poďme ale o krok späť. AI (Umpa Lumpa) je program, kopa jednotiek a núl, ktorá sa na základe toho, čo bolo, učí predpokladať, čo bude. Ale správajú sa trhy takto? Vieš to trafiť? Kedy to pôjde hore a kedy dolu? Ja nie… Pre mňa to nie je investovanie, ale špekulovanie. A na trhoch je príliš veľa „premenných“, ktoré ovplyvňujú rast a pokles, a to proste netrafíš. Toto popisuje výborná kniha od Burtona Malkiela, Náhodná prechádzka po Wall Street. Malkiel prirovnáva pohyb trhu k náhodnej chôdzi opilca. Opisuje experiment, v ktorom študenti dostali za úlohu hádzať mincou. Ak padol znak, zapísali si to ako nárast ceny akcie, ak hlava, ako pokles. Keď potom výsledný graf ukázali skúseným trhovým analytikom, tí v ňom okamžite začali vidieť jasné trendy, úrovne odporu a predpovedali, kedy akcia porastie. Proste vidíme, čo chceme vidieť. A podľa toho sa aj trhy hýbu. Môj názor teda je, že ani tá najlepšia AI netrafí trend viac ako 4-krát z 10.
„Nehľadaj ihlu v kope sena. Jednoducho si kúp celú kopu sena!“ Burton Malkiel
Kto z toho benefituje a ako?
V prvom rade správcovia finančných aktív, realitní makléri, ktorí takto znižujú náklady hlavne pri analýze dodržiavania predpisov pri investovaní, analýzy rizika, rozhodovaní a taktiež firmy, ktoré kupujú iné firmy, keďže sa vedia podľa spoločnosti Consult Venture Partners ušetriť až 40% nákladov na transakciu. Čiže im ostane viac zisku.
Menším finančným poradcom pomáha Umpa Lumpa presnejšie nastaviť investičnú stratégiu, presne podľa typu klienta a generovať nové investičné ale aj podnikateľské nápady. Delenie portfólia napríklad podľa daňovej optimalizácie (aby ste niečo ušetrili pred sociálnou demokraciou) je tiež dobrý príklad.
No a ako to mne pomôže?
Ale, že **revsky. Mne Umpa Lumpa pomáha hlavne pri simuláciách investícií alebo pri investičnom rozhodovaní. Napríklad zadám, ako sa mi zhodnotí investičný byt za 10 rokov pri cene 100 000€, takej a takej hypo a takom a takom nájme a ako by sa mi na porovnanie zhodnotila investícia do takého a takého ETF fondu. Toto by mi analytik počítal nejaký čas. Môj Umpa Lumpa to dá zadarmo za 5 sekúnd. Jasné, sú to len odhady a simulácie, ale na skutočných dátach, ktoré ja neviem. A tobôž ani vzorce na výpočet celého príkladu.
Sledovanie trendov je ďalšia oblasť. AI ti povie, čo by mohlo ísť a aj na čo si dať pozor, lebo dokáže v reálnom čase analyzovať tisíce spravodajských článkov, príspevkov na sociálnych sieťach a prepisov z hovorov firiem (earnings calls). Pre bežného človeka je nemožné všetko sledovať.
Ak začneš používať svojho Umpa Lumpu na simulácie a analýzy, lepšie porozumieš, ako celý systém funguje. Ako keď začneš šoférovať porozumieš doprave vo všeobecnosti, lebo sa staneš jej súčasťou.
Ako to teda využijem?
Otvor a píš! Akýkoľvek AI všeobecný nástroj (Gemini, ChatGPT, Perplexity, Claude). Porozprávaj sa a popýtaj, akoby si sa pýtal finančného agenta alebo kamaráta, ktorý sa tomu lepšie rozumie. Ušetríš za kávu a ponuky životných poistiek :D. Nájdi jeden konkrétny problém a začni ho riešiť. Napríklad, „mám toľko a toľko na pravidelné investície, kde by som to mal dať?“ Rady ber skôr ako kompas kadiaľ sa vybrať a nie autopilota, ktorý urobí všetko za teba.
Ja osobne AI nevyužívam len na to, ako vyriešiť problém, ale aj na odhalenie, aký problém treba riešiť.
Príklad z financií: Môj zárobok je takýto a výdavky takéto. Ako nájdem priestor pre viac peňazí na investovanie. Umpa Lumpa ti to pozrie a skúsi ukázať smer, kde by si vedel ušetriť alebo generovať väčší príjem. Písal som o tom dávnejšie: Osobné financie a investície.
Aké sú trendy a predpovede do budúcnosti?
Posunieme sa od „odpovedania na otázku“ k „vykonávaniu úloh“. Pravdepodobne budú osobní finanční agenti sledovať trh 24/7 a vykonávať úpravy alebo nákupy. Nie len vykonávať, ale aj vyhodnocovať a rozmýšľať.
Investičné portfóliá nebudú len „agresívne“ alebo „konzervatívne“, ale budú kopírovať tvoj životný štýl a situáciu. Či máš akurát peniaze na účte, deti, iné záväzky.
Super bude, že určite klesnú ešte poplatky za investovanie, keďže AI zostaví portfólio „zadarmenko“. A tak my, „Papučoví investori“ budeme môcť rozšíriť naše investovanie.
V roku 2026 vstúpi do platnosti Európsky akt o umelej inteligencií. Prvé reálne pokusy o regulovanie AI. Malo by to priniesť „vyčistenie“ od pochybných AI trading botov na internete a AI investori budú musieť vysvetliť, prečo do takej a takej investície odporúčajú investovať. Taktiež sa budú musieť nástroje licencovať.
Ťoť vše na dnešok. Ak máš nejaké otázky, či nápady na ďalšie články, neváhej a píš. A komentuj 😉 Čús!
Poznámka:
Tento obsah nie je investičná rada.
Nie som licencovaný finančný poradca ani profesionálny investičný konzultant. Všetky informácie, názory a diskusie uvedené v tomto článku/na tomto blogu slúžia výlučne na vzdelávacie a zábavné účely.
Investovanie a obchodovanie nesie so sebou značné riziko straty kapitálu. Vždy si urobte vlastný prieskum predtým, ako urobíte akékoľvek finančné rozhodnutie.
